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时代热评 | 佛山农商走财报数据“打架”,不良剧添去年四季度亏1.5亿

发布时间:2020-05-02 07:18 作者:admin 来源:未知 点击:59 字号:

【事件概述】

虽在去年汲取相符并了巧妙农商银走、三水农信联社,资产周围突破千亿元的佛山乡下商业银走股份有限公司(下称“佛山农商走”)今年一季度却遭遇了“开门暗”。

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4月21日,佛山农商走吐露的2020年一季报表现,该季度,佛山农商走实现交易收好8.81亿元,收好总额5.85亿元。

时代商学院仔细到,这一营收数据甚至比不上并购重组前的2018年,降低幅度达17%。该走吐露的财报表现,2018年一季度,佛山农商走实现交易收好10.6亿元。

近年来,佛山农商走的司法风险逐年大添。天眼查表现,2016-2020年前4个月,佛山农商走法律诉讼数目别离为117宗、245宗、395宗、214宗、47宗,相符计1018宗,案由以金融借款相符同纠纷为主。

尽管董事长李川、走长郭思煜在2018年年报中“保证2018年度通知中财务通知的实在、完善”,但时代商学院钻研发现,佛山农商走存在财报数据“打架”形象,2019年度审计通知吐露的2018年交易收好与2018年年报数据相差2000万元,且现金流量外中的数据也不尽相通。

此外,2019年相符并巧妙农商银走及三水农信联社后,佛山农商走不良贷款余额剧添,第四季度折本1.51亿元。

4月20日,时代商学院就上述题目向佛山农商走发函咨询,但截至本通知发布,未获对方回复。

2019年始次迈进千亿元资产俱笑部的佛山农商走,缘何在去年第四季度遭遇1.51亿元的巨额折本,这背后泄展现什么信号?

【分析解读】

一、法律纠纷频发

佛山农商走位于广东佛山禅城区,由原佛山市禅城区乡下名誉配相符联社改制而成。2019年7月,佛山农商走成功汲取相符并巧妙农商银走、三水农信联社,成为继顺德农商走、南海农商走后,佛山第3家资产总额突破千亿元的农商走。

4月9日,中国裁判文书网荟萃吐露了5宗涉及佛山农商走的法律诉讼文书,案由为金融借款相符同纠纷和房屋买卖相符同纠纷。

天眼查表现,2016-2020年前4个月,佛山农商走的法律诉讼数目别离为117宗、245宗、395宗、214宗、47宗,相符计1018宗,案由主要是金融借款相符同纠纷,佛山农商走众是原告身份。

行为资产周围同样超千亿元的可比同走,2016-2020年前4个月,南海农商走的诉讼数目相符计229宗,仅为佛山农商走的1/5旁边。

诉讼数目远超同走,佛山农商走在贷款风控方面或存在较大不能,对客户群体的名誉资质、还款依约能力、贷款用途等方面的评价管理制度存在必定的弱点,进而导致其近年来司法风险隐微升迁。

二、财报数据“打架”

除了风控管理不善外,佛山农商走的会计基础做事也令人生疑。

3月31日,佛山农商走在官网发布了2019年度审计通知。时代商学院对比钻研发现,2019年度审计通知吐露的数据与2018年年报存在较大的迥异。

2019年度审计通知表现,佛山农商走2018年交易收好为23.1亿元,但2018年年报吐露的交易收好为22.91亿元,两者相差了1916.93万元。此外,交易支付和交易收好数据也各不相通,但两份通知吐露的2018年净收好却十足相反,均为8.9亿元。

此外,两份年报吐露的资产总额也纷歧致。2019年度审计通知吐露的2018年资产总额为889.53亿元,而2018年年报吐露的资产总额为890.25亿元。现金流量外明细的迥异则更添清晰,两份年报中的各个现金流科现在明细几乎十足迥异。

令人吃惊的是,2019年度审计通知吐露的2018年经营运动产生的现金流净额为-76.77亿元,2018年年报吐露的经营运动产生的现金流净额为-31.87亿元,两者相差近45亿元。

时代商学院认为,财务报外是外部投资者和监管层议定财务数据识别和分析企业经营和投资风险的主要途径,尤其行为服务实体经济的主要机构,商业银走财报的实在性更为关键。

然而,佛山农商走的两份年报众处财务数据迥异重大,不由让人疑心其会计基础做事单薄。

对于上述数据迥异,该走并未在财报中作出注释。而在2018年年报中,佛山农商走董事长李川、走长郭思煜“保证2018年度通知中财务通知的实在、完善”。

汲取相符并完善后,李川、郭思煜别离不息担任佛山农商走的董事长、走长。2018年年报表现,郭思煜持有佛山农商走约28万股股份。到佛山农商走任职前,新闻动态郭思煜曾在招商银走等机构任职。

时代商学院还发现,佛山农商走已不息三年更换年报审计机构。

佛山农商走2019年度审计通知的审计机构为安永华明会计师事务所,2018年年报的审计机构则是中审华会计师事务所。再去前追溯,2016年和2017年年报审计机构均为广东正中珠江会计师事务所(该所2019年因康美药业300亿元财务造伪一案被立案调查)。而2019年10月,佛山农商走吐露的定向发走表明书(申报稿)的审计机构则是中审华会计师事务所和广东正中珠江会计师事务所。清淡而言,一再更换审计机构并不正当,需有详细相符理的注释。

缘何佛山农商走两份年报众处数据“打架”,且不息三年更换年报审计机构?4月20日,时代商学院就此向佛山农商走发函咨询,但未获对方回答。

三、不良资产周围剧添近6成

抛开财务数据纷歧致题目,倘若其2019年财报数据实在郑重,时代商学院发现,并购重组后的佛山农商走经营情况仍存较大隐患。

财报表现,2019年佛山农商走实现交易收好28.67亿元,净收好为13.67亿元。2019年三季报吐露,该走前三季度交易收好为28.53亿元,净收好为15.17亿元。

能够望出,2019年第四季度,佛山农商走的交易收好仅为1361.58万元,净收好为-1.51亿元。而2018年第四季度,佛山农商走的净收好为2.46亿元。

值得一挑的是,2019年7月,佛山农商走相符并了巧妙农商银走、三水农信联社的资产,资产总额始次超1000亿元。然而,截至2019年三季度末,佛山农商走的不良贷款金额为7.91亿元,较2018岁暮(4.95亿元)添长59.55%;减值准备余额为25.72亿元,较2018岁暮(18.55亿元)添长38.68%。

对此,佛山农商走去年10月的定向发走表明书注释称,不良贷款金额大幅增补,系该走汲取相符并巧妙农商银走及三水农信联社所致。

那么,佛山农商走2019年第四季度折本,是否也是汲取相符并巧妙农商银走及三水农信联社的后遗症?佛山农商走是否具备有余的并购能力,妥善管理并购的银走资产?时代商学院就此向佛山农商走发函咨询,未获对方回答。

必要仔细的是,行为吾国著名的制造业基地,佛山市在内销和外贸出口都占据相等主要的地位。

2018年,佛山农商走贷款总额占比前三的走业别离为制造业、批发零售业、租赁和商务服务业,占比别离为20.43%、17.24%、7.86%,相符计超45%。今年以来,此类走业受国内外新冠肺热疫情影响较大,制造业外贸订单大降,批发零售业和租赁业的线下业务备受抨击,企业面临着较大的经营逆境,片面甚至休业,佛山农商走有关资产风险攀升。

佛山农商走现存贷款资产质量会否大面积凶化,贷款名誉风险袒露水平如何,必要亲昵关注。

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